5 กฎพื้นฐานการลงทุนให้รวยสไตล์ Rich Dad by Robert Kiyosaki

Blue O'Clock May 6, 2021May 7, 2021 cash flow, Financial Education, Investment, Passive Income, Rich Dad, Rich Dad Poor Dad, Robert Kiyosaki, ความรู้ทางการเงิน, พ่อรวยสอนลูก, ลงทุน, โรเบิร์ต คิโยซากิ

Robert Kiyosaki เจ้าของซีรี่ย์ผลงานเขียนชื่อดังอย่าง Rich Dad Poor Dad – พ่อรวยสอนลูก ได้แชร์ความรู้เกี่ยวกับพื้นฐานในการลงทุนเพื่อก้าวสู่การเป็นคนรวยที่ทุกคนจำเป็นต้องรู้

กฎข้อที่ 1 – Other People Money (OPM) ใช้เงินคนอื่นในการลงทุน

Robert Kiyosaki เขาเลือกที่จะยืมเงินคนอื่นมาเพื่อลงทุน หรือจะเรียกว่าใช้หนี้มาลงทุนก็ได้ แต่เขาออกปากเตือนอย่างเคร่งครัดก่อนเลยว่า เขาไม่แนะนำวิธีนี้ แต่หากอยากใช้วิธีนี้ สิ่งแรกที่คุณจะต้องมีก่อนเลยก็คือ Financial Education ความรู้ทางการเงินที่เข้มข้นมาก ๆ ระดับ Expert คือรู้แจ้งรู้กระจ่างเกี่ยวกับการเงินทุกศาสตร์ทุกขแนง ถึงจะใช้วิธีนี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพ ไม่งั้นมีแต่เจ๊งกับเจ๊ง

พ่อรวยจะบอกอยู่เสมอว่า การเป็นหนี้ไม่ใช่เรื่องเลวร้ายอะไร เพราะอันที่จริงแล้ว มันมีทั้งหนี้ดีและหนี้เลว หนี้เลวส่วนใหญ่เกิดมาจากการนำเงินที่ยืมมานั้น ไปใช้ในเรื่องของอุปโภคบริโภค ที่เมื่อใช้จ่ายไปแล้ว ไม่มีเงินงอกเงยกลับมา แต่ในขณะที่หนี้ดีนั้น มันจะสามารถสร้างผลตอบแทนกลับคืนมาได้มากกว่าดอกเบี้ยธนาคาร ทำให้ยิ่งกู้ยิ่งรวย เพราะนอกจากจะไม่ต้องควักเงินในกระเป๋าของตัวเองแล้ว ไอ้ที่ไปลงทุนไว้ มันก็เอาไปจ่ายดอกเบี้ยธนาคารแถมยังเหลือเงินเข้ากระเป๋าของเราเพิ่มอีกต่างหาก

และประโยชน์ที่ได้จากหนี้ดีอีกอย่างก็คือ เมื่อกู้มาลงทุน คุณจะไม่ต้องเสียภาษี เพราะในงบการเงินคุณมันสามารถทำทางบัญชีให้เป็นค่าใช้จ่าย ค่าลงทุนได้ เพราะมันไม่ได้ถือว่าเป็นรายได้ แต่ในขณะที่สินทรัพย์ที่ลงทุนก็งอกเงยขึ้นทุกวัน ๆ

แต่ก็ต้องระวัง เพราะวิธีนี้ ทำให้มหาเศรษฐีหลายต่อหลายคนหมดตัวมาแล้ว ดังเช่นในช่วงวิกฤตต้มยำกุ้ง ที่จู่ ๆ ค่าเงินบาทก็ลอย ดอกเบี้ยที่กู้ไปลงอสังหาฯ กลับดีดพุ่งสูงขึ้นจนไอ้ที่ลงทุนไว้ไม่สามารถจ่ายดอกเบี้ยธนาคารไหว ก็กลายเป็นคนล้มละลายในชั่วข้ามคืน

กฎข้อที่ 2 – 3 Types of income 3 ประเภทของแหล่งรายได้

รู้หรือไม่ว่า คนรวยส่วนใหญ่นั้น แทบจะไม่จ่ายภาษี หรือจ่ายภาษีให้น้อยที่สุด โดยมันเกิดมาจากประเภทของแหล่งรายได้ ที่แตกต่างกัน จึงทำให้การเสียภาษีมีเรทที่ต่างกันด้วย

รายได้ประเภทที่ 1 – Earn Income

เมื่อเราทำงานหาเงิน ได้รับรายได้จากเงินเดือน ค่าจ้าง แล้ว จะเข้าเกณฑ์ที่จะต้องเสียภาษีส่วนบุคคล ซึ่งเป็นกลุ่มที่เสียภาษีที่สูงที่สุด อย่างในไทยก็เสียภาษีสูงสุดอยู่ที่ 35% และในหลาย ๆ ประเทศสเก็บภาษีกว่า 50% ซะอีก (แต่ประเทศที่เก็บภาษีแพงส่วนใหญ่ สวัสดิการดีนะ ย้ายประเทศป่ะล่ะ)

รายได้ประเภทที่ 2 – Portfolio Income

รายได้ประเภทนี้ จะเป็นในลักษณะซื้อมาขายไป ยกตัวอย่างเช่น Flipping House คือการซื้อบ้านเก่ามารีโนเวทใหม่แล้วขายในราคาที่สูงกว่าเดิมเพื่อทำกำไร หรืออย่างการซื้อขายหุ้น เช่น ซื้อหุ้นมาในราคา 100 บาท แล้วขายทำกำไรออกไปในราคา 200 บาท เป็นต้น

รายได้ประเภทที่ 3 – Passive Income

เป็นรายได้อย่างเดียวที่คนรวยสนใจและหาวิธีที่สร้างรายได้ในหมวดนี้เพื่อเสริมสร้างความมั่งคั่ง โดยหัวใจหลักของการมีรายได้ Passive Income ก็คือ มันสามารถสร้าง Cash Flow หรือกระแสเงินสดได้อย่างสม่ำเสมอ แม้ว่าจะทำงานหรือไม่ได้ทำงาน ณ ขณะนั้นก็ตามที แถมยังเป็นรายได้ในกลุ่มที่เสียภาษีน้อยที่สุดหรือไม่ต้องเสียภาษีเลยด้วยซ้ำ

กฎข้อที่ 3 – Get A Financial Education จงขวนขวายหาความรู้ในเรื่องของการเงิน

ถ้าให้เลือกวิชาที่เรียนสักวิชาสำหรับมหา’ลัยชีวิตนั้น หนึ่งในวิชาที่จำเป็นที่สุดคือเรื่องของการเงิน แต่กลับไม่มีการเรียนการสอนในโรงเรียนซะอย่างงั้น เราทุกวันนี้เราไปโรงเรียนเพื่ออะไร คำตอบที่ตอบตาม ๆ กันมาก็น่าจะเป็นเพราะ ไปโรงเรียนเพื่อเรียนให้ได้เกรดดี ๆ เพราะจะได้มีโอกาสได้ทำงานที่ดีและได้เงินที่ดี

แต่ในยุคที่เริ่มมีหุ่นยนต์เริ่มมีปัญญาประดิษฐ์เข้ามาทดแทนแรงงานมนุษย์ ทำให้งานนับล้านตำแหน่งต้องหายไป และเมื่องานที่ใช้ความรู้โรงเรียนนั้นกำลังจะหายไป แล้วเราจะเรียนไปเพื่ออะไร เพราะต้องยอมรับว่า โลกทุกวันนี้มันเปลี่ยนแปลงรวดเร็วมาก และความรู้ในสถาบันการศึกษาส่วนใหญ่ก็ปรับเนื้อหาไม่ทันกับโลกปัจจุบัน หรือกว่าจะเรียนจบหลักสูตร ก็ดันพบว่า ความรู้ที่อุตส่าห์ร่ำเรียนมานั้น ไม่ได้เป็นที่ต้องการของตลาดอีกต่อไปแล้ว

แต่อย่าตีความผิดไปว่า การศึกษานั้นไม่สำคัญ เพราะมันสำคัญมาก แต่ต้องรู้ว่ามีวิชาไหนบ้างที่สำคัญต่อการดำรงชีวิตในยุคปัจจุบันต่างหาก และหนึ่งในวิชาที่คนทุกคนต้องเรียนรู้ก็คือ Financial หรือเรื่องของการเงินนั่นเอง

กฎข้อที่ 4 – Invest for cash flow ลงทุนเพื่อสร้างกระแสเงินสด

คนส่วนใหญ่ ยังยึดติดกับการหางานดี ๆ เงินเดือนสูง ๆ ทำ เพื่อที่จะได้ไปใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน กินหรูอยู่แพง พอหมดแล้วก็หาใหม่ ทำงานใหม่ รอเงินออก แล้วก็วนลูปซ้ำ ๆ เดิม ๆ แบบนี้อยู่เรื่อยไป จนกระทั่งเริ่มใช้จ่ายเกินตัว ใช้จ่ายเกินกว่าที่ตัวเองหามาได้ เริ่มเป็นหนี้เป็นสิน เริ่มกู้ซื้อบ้าน กู้ซื้อรถ จนสุดท้ายก็ต้องทำงานอยู่ตลอดเวลา หยุดทำไม่ได้ เพราะเดี๋ยวไม่มีเงินไปผ่อนบ้านผ่อนรถ ทำให้โฟกัสของเราจะตกไปอยู่ที่ หากอยากหลุดสภาวะนี้ เราก็ต้องทำงานให้มากขึ้น หนักขึ้น ทำ OT เยอะ ๆ เริ่มมองหางานที่สองที่จะทำหลังจากงานหลักเสร็จแล้ว ก็สุดท้ายก็พบว่า ยิ่งทำงานหนักมากเท่าไหร่ ก็ยิ่งไม่หลุดวงจรนี้สักที เพราะโฟกัสผิดจุด

แต่เมื่อได้ลองเริ่มเจียดเงินส่วนหนึ่งมาลงใน Asset หรือสินทรัพย์ ก็พบว่าเงินในกระเป๋ามันเพิ่มขึ้น ทั้ง ๆ ที่ก็ทำงานเท่าเดิม แต่เปลี่ยนโฟกัสจากเดิมที่จะต้องทำงานมากชั่วโมงขึ้น เปลี่ยนมาเป็นทำงานเพื่อหาลงทุนในสินทรัพย์มากยิ่งขึ้น และยิ่งสินทรัพย์มีขนาดใหญ่มากขึ้นเท่าไหร่ มันก็จะยิ่งผลิตกระแสเงินสดออกมามากขึ้นเท่านั้น และมันจะผลิตกระแสเงินสดออกมาเรื่อย ๆ แม้ในยามหลับ หรือแม้ในยามที่เราทำงานหรือไม่ได้ทำงานก็ตามที

ดังนั้นถ้าต้องการเป็นคนรวย จงโฟกัสที่การสร้างสินทรัพย์ที่สามารถผลิตกระแสเงินสดออกมาได้อย่างสม่ำเสมอ

กฎข้อที่ 5 Raise capital การระดมทุน

Robert Kiyosaki กล่าวว่า การไม่มีเงินไม่ใช่ปัญหา ในการที่กลายเป็นคนรวย เพราะแม้ตัวเขาในวันนี้ไม่มีเงินเลย แต่สิ่งที่เขามีคือ เขามีไอเดีย ความคิดสร้างสรรค์ มีทักษะในการขาย มีวิสัยทัศน์ และมีทักษะในการเจรจากับคนรวย คนที่มีเงินเยอะ ๆ เขาสามารถเข้าไปคุยกับคนรวย เสนอแนวคิดในการสร้างสรรค์ธุรกิจ เพื่อให้คนรวยลงทุนในตัวเขา นำเงินของพวกเขาไปทำให้มันงอกเงยได้ และในยุคนี้ เป็นยุคที่มีคนรวยอย่างมากมายที่พร้อมจะลงทุน เพราะพวกเขาเองก็มองหาการลงทุนที่มีโอกาสได้ผลตอบแทนที่สูงกว่าที่มีในปัจจุบัน

และนี่ก็คือ 5 กฎเหล็กการลงทุนในแบบฉบับของ Robert Kiyosaki ที่เขาได้เรียนรู้จาก Rich Dad

Resources